Saiba como se proteger sua saúde e seu patrimônio com a cobertura para doenças graves

Você conhece algum familiar ou amigo que já se deparou, ou deu suporte a alguém com alguma doença grave como Câncer, Infarto, Alzheimer, Acidente Vascular Cerebral (AVC) ou insuficiência renal?

Certamente sim, pois somadas as estatísticas de todas as doenças relacionadas abaixo, é razoável afirmar que 1 a cada 3 brasileiros será diagnosticado com alguma dessas doenças até o fim de sua vida, visto que algumas possuem causas agravadas por maus hábitos, enquanto outras apresentam situações genéticas e hereditárias.

Estima-se que 1 a cada 5 brasileiros será diagnosticado com câncer, segundo o instituto nacional do câncer (INCA) (1). De acordo com o último censo da Sociedade Brasileira de Nefrologia, por ano, existem mais de 120 mil pessoas em tratamento de diálise peritoneal, que é indicada para pacientes com insuficiência renal (2). Já sobre o AVC, o número de mortes de brasileiros entre 20 e 59 anos, vem aumentando proporcionalmente no país em relação ao total de óbitos por essa causa desde 2019 (3):

“O Acidente Vascular Cerebral (AVC) é a doença que mais mata os brasileiros, sendo a principal causa de incapacidade no mundo. Aproximadamente 70% das pessoas não retorna ao trabalho após um AVC devido às sequelas e 50% ficam dependentes de outras pessoas no dia a dia.” – Sociedade Brasileira de Doenças Cerebrovasculares.

Segundo os médicos, a melhor forma de combater os fatores de risco para essas doenças é levar uma vida mais saudável possível, além da realização dos exames periódicos de prevenção. Porém, muita gente acaba esquecendo de prevenir o próprio bolso, ou seu patrimônio. Se as estatísticas abaixo são tão comuns, porque a maioria das pessoas não contratam a cobertura do Seguro de Vida para Doenças Graves?

A resposta é simples: pouquíssimas pessoas conhecem essa cobertura, e muito pouco é falado sobre ela. Dentre os benefícios do seguro de vida, talvez esse seja o mais vantajoso para o cliente, pois é uma proteção financeira para ser utilizada em vida caso uma doença grave ameace a sua saúde. Com essa cobertura, o segurado pode cobrir custos de tratamento médico, medicamentos ou despesas pessoais enquanto não puder gerar renda.

Dessa forma, o seguro minimiza os impactos da doença na sua vida financeira e no seu patrimônio. Principalmente se você não possui um plano de saúde. A mudança indesejada na rotina, e toda dor e incerteza, já são um fardo grande para uma situação como essa. E a cobertura de Doenças Graves pode ser um pilar fundamental para evitar que problemas financeiros também sejam mais um problema a ser enfrentado nessa hora.

A OESTE preparou um material bem detalhado para você conhecer a importância e as particularidades dessa cobertura. E também oferecemos as melhores opções de Doenças Graves do mercado.

O que você vai aprender nesse Blog Post:

• O que é a cobertura de Doenças Graves (DG)?
• Por que eu devo fazer um seguro de vida com cobertura de Doenças Graves?
• Para quem é indicado, e quem pode contratar Doenças Graves?
• Quais as doenças estão inclusas nessa cobertura do seguro de vida?
• Existe carência para eu receber o meu seguro de vida?
• Como eu faço para receber a indenização de Doenças Graves?
• Quando vou receber a minha indenização?
• Existe um limite de idade para a cobertura de Doenças Graves?
• Posso usar a cobertura de doenças graves do meu seguro de vida mais de uma vez?
• Quanto custa um seguro de vida com cobertura de Doenças Graves?

O que é a cobertura de Doenças Graves (DG)?

A proteção financeira para Doenças Graves é uma cobertura adicional e opcional do seu seguro de vida, que pouca gente conhece, custa pouco, mas oferece inúmeros benefícios que você vai conhecer agora.

O primeiro deles é que a cobertura de Doenças Graves tem como objetivo indenizar o segurado em vida, e não apenas após sua morte, ou uma confirmação de invalidez permanente. Ou seja, você poderá usufruir da cobertura durante o tratamento da sua doença.

Aliás, esse é o objetivo da cobertura: indenizar 100% do valor contratado para Doenças Graves, em caso de diagnóstico positivo para enfermidades graves, como câncer, infarto agudo do miocárdio, acidente vascular cerebral (AVC) conhecido também como derrame cerebral, Alzheimer, insuficiência renal grave, entre outros. Porém, é fundamental que você confira a relação de doenças cobertas nas Condições Gerais do seu produto (veja mais abaixo).

Caso você tenha contratado essa cobertura, e respeitado o período de carência (veja mais abaixo), assim que os médicos confirmarem o diagnóstico, você poderá solicitar o valor contrato para Doenças Graves. A seguradora então analisará a documentação, e realizará o pagamento da cobertura de forma integral para você ter acesso ao tratamento adequado da doença, sem impactar sua vida financeira ou da sua família.

Com isso você consegue arcar com diversos custos de tratamentos, consultas, medicamentos, transporte, entre outros que muitas vezes não conhecemos. Mesmo que você já possua um seguro ou plano de saúde, uma doença grave gera muitos custos indiretos como, por exemplo, medicamentos do paciente; assim como estadia, transporte e alimentação de acompanhantes. Não distante, você também fatalmente terá que manter o pagamento de algumas despesas pessoais e familiares, mesmo sem poder trabalhar. E isso também é um custo que poderá ser pago com essa indenização.

Dessa forma, é muito importante ficar claro que a indenização por Doenças Graves não funciona como um reembolso de despesas médicas. Você poderá utilizar esse dinheiro da forma que achar melhor, e isso traz muita segurança e proteção para o cliente.

Por que eu devo fazer um seguro de vida com cobertura de doenças graves?

Se todos os motivos acima ainda não te convenceram da importância dessa cobertura, vale a pena ressaltar alguns fatos:

Anualmente o Brasil registra 600mil novos casos de câncer (4), de estudos apontam um crescimento de casos entre jovens adultos até 40 anos, devido a fatores como estresse e obesidade (5). Já as doenças cardiovasculares, incluindo o Infarto Agudo do Miocárdio e Acidente Vascular Cerebral (AVC), são as principais causas de morte do país, atingindo 400mil pessoas por ano (6). As estatísticas mostram que 1/3 das pessoas têm ou terão alguma dessas doenças, ou outras como Insuficiência Renal, Esclerose Múltipla, Alzheimer, Parkinson ou doenças que levem à perda de sentidos e necessidade de transplantes.

Além disso, se você não possui um plano de saúde, e depende do Sistema Único de Saúde (SUS), terá de enfrentar situações como essa:

“Uma pesquisa da Fundação do Câncer mostra que 65,7% das mulheres com diagnóstico de câncer de mama, sem plano de saúde, demoram mais de 60 dias para iniciar o tratamento da doença, tempo limite indicado por especialistas.” (7)

Dessa forma, é muito tranquilo afirmar que certamente a cobertura do seguro de vida que não gostaríamos, mas infelizmente teremos mais chances de utilizar vivos é a de Doenças Graves.

Outro argumento super relevante, é o baixo custo da cobertura de Doenças Graves. Comparado ao valor total do seguro de vida, essa cobertura custa muito pouco, principalmente para pessoas mais jovens com até 55 anos. Sabendo que existem mais incidências de câncer, doenças cardíacas e vasculares a partir dos 35/40 anos, é uma cobertura super importante para todas as idades.

Caso tenha interesse em conhecer o custo agora, faça um orçamento para conhecer o preço.

Entretanto, para você não ter nenhuma experiência negativa com seu Seguro de Vida, fique atento no momento da contratação para que todas as coberturas atendam suas necessidades. Nossos consultores especialistas te ajudarão a escolher o melhor plano para você.

Para quem é indicado, e quem pode contratar a cobertura de Doenças Graves?

O Seguro de vida com Doenças Graves é indicado para qualquer pessoa que tenha uma vida economicamente ativa, já que o risco de contrair uma DG aumenta conforme ficamos mais velhos. É claro que bons hábitos saudáveis como manter atividades físicas frequentes, alimentação balanceada, e práticas antiestresse contribuem para prevenir situações como essa. Assim como o fator genético também pode influenciar algumas situações. Mas de certa forma, todos nós temos indicação para uma contratação de DG.

Embora algumas doenças como o câncer, podem acometer pessoas de qualquer idade, as seguradoras geralmente liberam a contratação do seguro de vida com DG para maiores de 18 anos, e existe uma data limite de contratação que geralmente é de 64 anos.

Quanto mais cedo a pessoa contrata, mais barata é a cobertura. Assim como as chances de você evitar uma recusa ou um agravo no preço, caso contraia fatores de risco, como diabetes e pressão alta. No momento da contratação sempre haverá uma Declaração Pessoal de Saúde, onde o segurado informa se já possui alguma doença pré-existente. Quando essa doença existe, geralmente não é possível contratar o seguro.

Outro ponto importante é sobre quem pode contratar um seguro de vida com DG. Como trata-se de uma cobertura do seguro de vida, a regra de aceitação geralmente tem influência direta da idade, profissão e condição de saúde atual. Por isso, assim como no seguro de vida, ainda existe a restrição de contratação para algumas profissões.

Algumas profissões que não são aceitas para o seguro de vida:

• Aposentado por Invalidez – Doença;
• Cabo da Polícia Militar
• Carcereiros, agente penitenciário;
• Entregador, motoboy e assemelhados;
• Garimpeiro;
• Mergulhador;
• Motoqueiro;
• Motorista boiadeiro;
• Motorista transporte de carga;
• Piloto automobilístico;
• Pintor de paredes de edifícios;
• Trabalhador em plataformas petrolíferas.

Quais as doenças estão inclusas nessa cobertura do Seguro de Vida?

Cada seguradora formata um pacote diferente de Doenças Graves cobertas pelo seguro, que variam de 1 a 17 doenças inclusas. Veja a lista abaixo com alguns exemplos de doenças cobertas:

• Acidente Vascular Cerebral,
• Câncer,
• Infarto Agudo do Miocárdio,
• Cirurgia Coronariana By Pass,
• Insuficiência Renal,
• Transplante de Órgãos Vitais – Coração, Rim, Fígado, Intestino, Pâncreas, Pulmão e Medula Óssea,
• Cirurgia da Aorta,
• Cirurgia Troca de Valvas Cardíacas,
• Esclerose Múltipla,
• Alzheimer,
• Perda de Fala,
• Perda da Visão,
• Perda da Audição,
• Paralisia de membros,
• Queimaduras Graves,
• Doença de Parkinson,
• Embolia Pulmonar.

É muito importante e necessário verificar os detalhes de cada orçamento, para entender qual é o pacote mais adequado para a sua necessidade, assim como quais dessas doenças acima estão inclusas. Muitas vezes, a variação de preço ocorre por conta do número de doenças cobertas, ou pelo grau de gravidade de doenças aceitas, que estão bem especificadas nas Condições Gerais do contrato de seguro.

Nem todo corretor ou consultor menciona esses detalhes, assim como nem todo cliente questiona. E isso pode levar a uma falsa percepção de que qualquer doença ou situação acima está coberta. Dessa forma, vale a pena entrar no detalhe com seu consultor sobre cada doença e condições de aceitação, antes da contratação do seguro. Na OESTE SEGUROS, repassamos isso com os clientes durante o processo de contratação para evitar futuros desentendimentos e insatisfações.

Existe carência para eu receber o meu seguro de vida?

Sim. A carência é um período que se inicia logo após a contratação do seguro (início de vigência do contrato), e durante esse período o segurado não tem direito à indenização. Para as Doenças Graves normalmente esse período varia entre 90 e 180 dias, e caso o diagnóstico realizado confirme que o início da doença surgiu durante período, não terá cobertura. Consulte um de nossos consultores em caso de dúvidas.

Como eu faço para receber a indenização de Doenças Graves?

Toda e qualquer Doença Grave coberta pelo seguro de vida, exige uma documentação médica específica que comprove o diagnóstico apontado pelos médicos e confirme a condição do segurado. Assim que o segurado ou um familiar for informado sobre o diagnóstico, é necessário informar imediatamente a seguradora e a OESTE SEGUROS para que possamos dar maiores orientações sobre o caso. Esse é um momento muito delicado, a última coisa que você precisa é se preocupar com burocracias; pois será necessário apresentar uma série de documentos, como relatório médico de especialistas e exames que atestem o diagnóstico.

Se você ainda não é cliente OESTE SEGUROS, entre em contato com a Central de Atendimento da sua seguradora. Eles te orientarão nos próximos passos, pois cada seguradora tem um processo próprio para dar entrada no recebimento do Seguro de Vida.

Quando vou receber a minha indenização?

É comum entre as seguradoras estipularem um prazo de sobrevivência 30 dias, após o diagnóstico para o segurado dar entrada no processo de indenização por Doenças Graves. Esse também é o período mínimo que solicitam, para analisar as documentações apresentadas.

Por isso, quanto mais cedo o segurado apresentar o documento, ele certamente receberá sua indenização, visto que os prazos podem seguir juntos. Ou seja, se ele der entrada assim que receber o diagnóstico, o prazo de 30 dias para análise e sobrevivência são o mesmo. E assim que aprovado, é realizado o pagamento após 30 dias.

Se o segurado vier a faltar nestes 30 primeiros dias após o diagnóstico, a família será indenizada com a cobertura de morte.

Outro fator importante é entender as regras de pagamento, pois algumas seguradoras liberam a indenização conforme a evolução do tratamento, enquanto outras pagam o valor integral no momento do diagnóstico.

Existe um limite de idade para a cobertura de Doenças Graves?

Sim. As seguradoras estabelecem um limite de idade para a contratação e utilização dessa cobertura. Geralmente pessoas com 65 anos ou mais não conseguem contratar a cobertura de doenças graves. Da mesma forma, essa proteção financeira também se encerra quando o segurado completar a idade limite do produto – normalmente 70 anos.

Posso usar a cobertura de doenças graves do meu seguro de vida mais de uma vez?

Não! Essa cobertura também se encerra após a primeira utilização, ou seja, caso ocorra o diagnóstico por duas doenças previstas nas Condições Gerais do seu seguro de vida, a indenização não será paga em duplicidade.

Quanto custa um seguro de vida com cobertura de Doenças Graves?

Como mencionamos anteriormente, o custo desta cobertura varia de acordo com a idade do segurado, e suas condições de saúde. Quanto mais jovem for, e melhores condições de saúde, como não fumar, o seguro tende a ser mais barato.

Uma pessoa com 35 anos por exemplo, sem nenhum histórico de doenças, consegue contratar um seguro de vida com cobertura de DG com indenização de 100 mil reais, por R$50,00 mensais.

Agora que você já conhece o produto e o custo, contrate agora de forma 100% digital com a melhor corretora do mercado. Ou fale com nossos consultores, e comece a ficar protegido hoje. Afinal, a OESTE cuida do que é mais importante pra você: a sua vida.

Fontes:

1 – https://bvsms.saude.gov.br/bvs/publicacoes/abc_do_cancer.pdf

2 – https://avc.org.br/noticias/acidente-vascular-cerebral/

3 – https://www.gov.br/ebserh/pt-br/hospitais-universitarios/regiao-centro-oeste/hc-ufg/comunicacao/noticias/dia-mundial-dos-rins-12-de-marco-de-2020

4 – https://www.inca.gov.br/numeros-de-cancer

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5 – https://olhardigital.com.br/2020/12/01/noticias/casos-de-cancer-estao-aumentando-em-pessoas-entre-15-e-39-anos/

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6 – https://saude.abril.com.br/blog/guenta-coracao/propostas-para-conter-a-principal-causa-de-morte-no-brasil-e-no-mundo/

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7 – https://www.cnnbrasil.com.br/saude/657-das-mulheres-com-cancer-de-mama-esperam-mais-de-60-dias-por-tratamento-no-sus/